你是否为退休储蓄过多?

即使你没有花那么多心思为退休储蓄，你可能很熟悉这样的图表列出了你应该在某些年龄阶段存多少钱。虽然大多数财务顾问我们向一些对千禧一代有着截然不同建议的人请教了理财技巧。Priya Malani，资金精明的联合创始人储备财富他建议20多岁和30多岁的人放弃为退休存钱的传统模式，转而选择更灵活和可定制的方式。

马拉尼表示，传统的做法往往会导致千禧一代在为退休存钱方面出现问题，导致他们在实现买房、策划婚礼或花钱度假等其他财务目标时受到了影响。马拉尼解释说:“对我们父母那一代有用的东西不一定对我们有用。”“千禧一代正在改写几乎所有的剧本，包括退休是什么，它对我们意味着什么。”Ahead we asked Malani for advice to make saving money for retirement more manageable (not to mention more modern).

千禧年——以下是你需要知道的关于为退休储蓄的事情，包括为什么你应该考虑一个非常规的计划，如果你还没有开始，应该做什么，以及要避免的常见错误。

MYDOMAINE:为什么千禧一代存钱养老的方式与前几代人不同?

PRIYA MALANI:每一个千禧一代都对退休后的生活有不同的期待，也对自己想要退休的年龄有不同的期待。有些人根本不想退休，有些人想在35岁退休(而且已经退休了)，还有一些人更喜欢每隔几年就休一次长假。

你为什么建议二三十岁的人打破传统的“按年龄划分的平均退休储蓄”估计?

下午:对大多数人来说，它们太普通、太不现实了H.E.N.R.Y.s(high-earning-not-rich-yet千禧一代)。他们经常会让人们为退休储蓄过多(我们经常看到这种情况——人们在最大限度地使用他们的401k计划)，忘记他们从现在到退休的所有目标，比如买房子，改善生活方式，为婚礼或家庭做计划。变量太多了，不能对每个人都使用通用数字。事实上，使用通用目标可能会造成损害。

MD:对于一个20多岁的预算意识强的人来说，如果他想开始为退休储蓄，但又不一定想要见财务顾问，有什么通用的指导方针吗?

下午:遵循这些带回家的工资分类指南。(记住，这些只是高层次的指导方针，因为每个人现在和退休后都想要一种不同的生活方式。)

对于没有债务的人，遵循50/30/20规则:你实得工资的50%应固定费用(如房租、公用事业、无聊的东西,等等),你实得工资的30%应灵活的费用(生活,快乐时光,SoulCycle、娱乐、好玩的东西,等等),和20%应节省短期(朋友的婚礼,一年一度的假期,存钱的新沙发,等等)和长期(退休)与大约10 - 15%的目标,向长期储蓄。

对于有债务的人，遵循70/20/10规则:你的实得工资的70%应该用于固定和灵活的支出(不管你如何分配)，20%应该用于偿还债务，10%用于短期和长期目标。一旦债务还清，你就可以遵循50/30/20法则。

MD:千禧一代有什么可以用来制定退休计划的在线工具吗?

下午:使用在线计算器。玩弄这些数字，找出如何储蓄的方法，这样你在退休时存下的钱就会从你现在的收入中扣除(在下面的计算器中，使用100%的收入替代)。如果你这样做，并且随着你收入的增加每年重新调整你的储蓄数量，你就可以为将来存钱而不影响你现在的生活方式。(这是我喜欢的计算器)。

让你的储蓄最大化的最简单的方法是什么?

下午:创建一个计划，并将其自动化。如果你的计划是“把月底剩下的钱都存起来”，那就什么都不剩了。这就是为什么自动化你的退休储蓄是目前为止你能做的最重要的事情。自动储蓄到你的个人退休账户或罗斯个人退休账户(取决于你有资格申请)。此外，一些401k计划允许你设定你的贡献每年自动增加一定的百分比。这是一个让你的储蓄与收入同步增长的好方法。

你给为退休存钱的人的第一条建议是什么?

下午:自动化是绝对必要的。这是适用于几乎所有人的第一招。我们中的许多人会认为我们是在投资天才，并开始摆弄东西。一项研究显示，大多数人表现最好的投资账户是401k，因为他们忘记了密码。

我们的座右铭是:“设置它，忘记它。”Don't touch it, play around with the investments, or borrow from it. One of the worst things you can do is to borrow from or liquidate your retirement savings before retirement. If you start early, put a small amount away, and never touch it, you'll be shocked by what you've built up come retirement.

MD:为退休储蓄时要避免哪些常见的错误?

下午:1.把你的退休储蓄当作你可以借钱的钱。有一大堆负面后果。

2.我们的H.E.N.R.Y.s也经常看到为退休储蓄过多的情况。

3.把钱存入退休账户，但要以现金的形式保存。如果你这样做，你每年都在亏钱。

4.根本不存钱。

下一个:每个月存这么多钱，退休时就有200万美元。