5个步骤，消除信用卡债务一劳永逸

一切都始于一双金色的周仰杰(Jimmy Choo)运动鞋。她没有需要但他们是惊人的，他们与刷卡是她的。在接下来的五年里，购物的势头逐渐形成。她无法抗拒一笔交易，预定了假期她想都没想，每天都有小包裹送到她的前门。快进到2017年，她现在有3万美元的信用卡债务。

这个故事似乎是一个极端的例子，但研究表明，大多数美国人可以涉及到我朋友的与小片的塑料关系。一个NerdWallet研究研究发现，美国平均每个家庭的信用卡债务为16,061美元，但在千禧一代中，债务是一个禁忌话题。

“就像有一个健身房好友让你的动机来工作了，它谈论的债务，因为同龄人可以保持彼此的责任是很重要的，”约翰Ganotis的创始人说：信用卡内幕。“你可能会惊讶于有多少朋友有债务或信用记录受损。”

如果你已经错过了还款，忘记了你欠多少，或者只是想重回正轨，现在是时候采取控制。我们转向Ganotis和Jocelyn贝尔德，在副主编NextAdvisor把它分成五个可操作的步骤。

这就是你需要做的，一劳永逸地偿还你的信用卡债务。

“坐下来，你的财务状况评估为一体，”贝尔德说。“这包括你每月的开支，分离像房租和账单从演员，如咖啡馆参观，以及你的债务的必需品。”然后利用这些信息来创建一个预算这包括信用卡还款。在房租、水电费和交通费用之后列出偿还债务的金额，以鼓励你将其视为不可协商的成本，而不是可选的费用。

在一个单独的电子表格中，创建一个你的信用卡账户列表，Ganotis说。“计算出你在每个账户上欠了多少钱和利率。使用像这样的服务信贷业查看向征信机构报告的余额，以确保你没有忘记任何账目，”他建议道。

接下来:权衡平衡转移的利弊。“你是否为一张或多张有余额的信用卡支付高额利息?”如果是这样的话，你的月供很可能大部分都用来支付利息了，而不是用来偿还你的实际债务。”贝尔德说。“将余额转移到年利率为0%的新信用卡上，在一年或更长的时间内转移余额，可以让你有更多时间专注于偿还债务。”

她指出，余额转移并不适合每一个人，虽然。“应该注意的是，如果你拥有信用卡债务的大幅金额，你可能会更好用个人贷款巩固你的债务。只要您的贷款的利率比目前的信用卡的降低，你将有一个更简单的时间还清债务“。

有两种类型的偿还债务的考虑：在“滚雪球”的方法，其中涉及先用最低余额还清账户，或“雪崩”的方法，在这里通过解决高利率开始。“如果你有更高的兴趣任何帐户，这些可能是更聪明的地方开始，以节省您的钱从长远来看，如果所有的利率都差不多，用最低的平衡开始可能会更加激励，” Ganotis说。

如果你是一个谁需要看到立竿见影的效果，以保持动力，科学的说，这是最好的方法：“人们不仅集中在一个账户[一次]也借着开始更主动地获得了债务最小的，写道：”哈佛商业评论。

简化还款的答案很简单:自动化，自动化，自动化。Ganotis告诉我们:“确保你在每个账户上至少支付了最低期限，然后尽可能多地支付任何你想要先还清的账户。”不要因为一次性支付大笔款项而感到有压力。他补充道:“如果有帮助的话，一个月多次还款是可以的。”

在偿还债务的这个阶段，保持动力是很重要的。当你支付你的帐户，使用一个像信用业的服务来监控你的余额减少的信用报告。当你的利用率下降时，你可能会看到你的信用评分上升，”Ganotis说，这是一个很大的动力。

现在你已经制定了预算，选择了债务方法，并自动还款，是时候解决信用卡债务的根本原因了:你的消费方式。研究表明，人们在支付现金时倾向于减少支出，这就解释了为什么信用卡债务如此容易累积。

卡耐基梅隆大学(Carnegie Mellon University)经济学和心理学教授乔治•洛温斯坦(George Lowenstein)表示:“我的研究合作者和我称，人们在购物时经历了一种‘付款之痛’，这种痛用现金比用信用卡更强烈。市场观察。“用信用卡支付更轻松。”

要改变你的消费习惯，挑战自己，用一周的时间来使用现金。周日，从你的预算中取出准确的金额。把这些现金按照一周中的每一天分成几个信封，这样你就能清楚地看到你要花多少钱。你就不太会冲动购物了。

当你在这个阶段还款的时候，贝尔德有意见的一个关键部分：“尽量不要在你的信用卡费用什么新的东西，而你是给他们了，”她说。“增加支出只会增加你需要支付的平衡，这是你想要的最后一件事。”

当你达到你的目标时，确保你不会落入常见的财务陷阱。“如果没有年费，就把没用过的信用卡留着，”Ganotis说。“一旦你还清了信用卡，关闭它可能很诱人，但只要你不支付年费，(你)最好让它开着，不用它来保持高信用分数。”

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