我从来没有遇到了一个理财​​规划师之前，这是我学到了什么

当我设置在一月份我的决议，以我的财务控制和聪明约我花的方式，保存高居榜首，但在这里，我们是在12月合约，我几乎没有采取任何措施去那里。随着2018点的临近，我决定退出终于拖延，拿第一，虽然很迟，一步，以满足理财规划师。

我的情况是不是唯一的：一由富达投资新的研究发现，单身女性是不太可能认为自己知识渊博的关于金钱与男性相比，只有28％有一个实际的财务计划。鉴于我正要转28，希望在未来五年内买了一套房子，并希望杜绝金融打架我S.O.，这次会议才姗姗来迟。

这里有最宝贵的经验教训我从爵Imbeault，CFP，副总裁聊天得知富达投资什鲁斯伯里投资中心。只是一个会议后，我的财务焦虑消散了，我觉得我的未来进行更多的控制。事实证明，它毕竟不是那么吓人。

Imbeault被问及在我未来的里程碑的第一件事：难道我希望结婚，买房，或进行可能影响我的经济状况的任何其他显著变化？这有助于创建地图的未来，所以你可以据此了解你的大画面的需求和计划。

“我喜欢写下来什么是我想要完成，然后在时间轴上优先考虑他们，”她解释说。“接下来会发生什么在我的生命？如果它的婚姻，我怎么付出相应的代价吗？如果我想要买房子的一天，这是什么涉及？”她建议不是简单地承认这些越走越里程碑，它创建一个清晰的画面是很重要的，在我的情况下，公然跟我S.O.为了确保我们在同一页上。“我写的每一个优先级下的细节，所以我可以想像什么，我需要做的。所以，如果你觉得你需要一个婚礼在不久的将来基金，有关于这看起来像什么一个开放的对话与您的合作伙伴。多少钱你愿意花？什么是它会到那里？”

这似乎令人生畏，但如果你想在你的财务未来的控制权觉得这是一次重要的谈话。“越详细，你可以在你的优先级，则更多的视觉变得，越有可能你的计划将如期实现，”她说，并指出，这种方法帮她买房子。“我知道，我想住在什么样的房子，然后我做了数学，这是有关在制作两年，但我不骗你，写下来的东西真的有帮助。”

美国心理学会发现，钱是压力的头号原因的关系，所以说给理财师不应该是一个单独的企业。“我认为这是关键的有你们两个人在一次会议上，” Imbeault告诉我，当我提到我的男朋友和我有不同的储蓄和消费习惯。“如果这将是对你们两个人往前走，然后财务规划必须是合资，不是每一个你做你自己的事情。”

一对夫妇一个典型的会话没有恐吓因为它的声音。“我会问你关于你的重点，然后我会问你的伴侣同样的问题，所以我们可以得出一个中间地带，”她解释说。“这是你们俩听到对方的角度很重要的。那么你有第三人进行调解。”

显然，你的银行账户应各自有特定的目的，反映自己的目标。“这有助于保持你的财政优先事项分开，”她解释说。“如果你有这些会用来应急资金的联合检查，储蓄，支付账单，很容易失去的轨道。”相反，她建议具有定制的目的至少三个账户：

1.每天检查账户：保持一个支票账户来支付每月的来龙去脉像账单和租金。据富达50/15/5规则，这很可能是你的收入的50％。

2.短期储蓄账户或定期存款：存款证是类似于储蓄账户，但资金累积在一个固定期限（通常1个月至五至年）的兴趣。“这是安全的钱，”她解释说。如果你直到固定期限完成前不要取款，您将获得在此期间它赚取任何利息。

3.长期经纪帐户：“对于一些喜欢用三到五年的较长的时间跨度，这是最好的工作，在一个经纪帐户规划师，”她建议。“这是，你必须坐低潮和市场流通的时间投资。”

也许最尴尬的洞察力来自我的聊天与Imbeault的是，我绝对知道任何关于我公司的401（k）计划。她的第一个指令？“只要我们下车电话，电子邮件HR，”她说。“找出其中的401（k）是什么，然后登录到帐户，开始吧。如果他们给你免费的钱，把它，即使它是一个很小的比例，它的钱，这将有助于你未来的生活方式，你没有实际资金 - 你会疯了不是。”此外，在有关公司的401（k）的黑暗？这些都是她建议提出的问题：

• 谁是该公司的401（k）的供应商？
• 他们能提供什么样的资金？
• 公司是否匹配的贡献？
• 我在哪里可以找到更多工具和信息，以了解更多？

一旦你遇到了一个规划师，设定每年反复出现的提醒做快速脉冲检查。“我建议做一个正式的评审每年一次问我们说到哪儿了去年，今天我们在哪里？有什么改变？发生了什么事好，需要解决的问题是什么？”她说。“我们并不总是做出改变，但它是一个很好的路标，让我们捕捉的东西需要被宜早不宜迟调整。”

如果你犹豫不决会议的有理财师或成本，你没有足够的钱去投资，知道它是免费的富达和你没有锁定。“有没有与具有规划对话相关费用我的典型的第一次会议通常是约一小时，我们煲电话粥事先找出什么对你的想法，你想完成什么，”她说。如果您选择有一个规划师管理你的钱，有一个为根据具体情况逐案该服务的成本。“它可以是低到了投资于富达转到网上帐户，以1.7％的托管帐户的钱0.35％。”

无论你决定继续和投资你的钱是你的，但爵Imbeault只是一个电话后，我觉得自己像一个巨大的体重已经解除。随着新的一年里，它少了一个东西我有大约压力。

接下来，一初学者指南建立预算。